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　　廣袤田野蘊(yùn)藏著鄉(xiāng)村振興的萬千生機(jī)，也交織著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融長期以來的深層困境?？蛻糇R(shí)別不準(zhǔn)，融資服務(wù)不匹配，放款后資金沉淀不足，三重瓶頸橫亙?cè)谇?，已成為制約金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達(dá)與有效下沉的核心難題。瓶頸所在，正是攻堅(jiān)所向。郵儲(chǔ)銀行軟件研發(fā)中心、三農(nóng)金融事業(yè)部聯(lián)合新疆維吾爾自治區(qū)分行開展“產(chǎn)業(yè)鏈識(shí)別+公私聯(lián)動(dòng)+結(jié)算回流”一體化實(shí)踐，以“大模型+知識(shí)圖譜”為技術(shù)底座，將傳統(tǒng)經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)的作業(yè)模式轉(zhuǎn)向數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的精準(zhǔn)經(jīng)營，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融探索出一條可復(fù)制、可持續(xù)的創(chuàng)新路徑。

　　“過去找客戶，靠跑、靠問、靠經(jīng)驗(yàn)，跑一圈下來未必有結(jié)果?，F(xiàn)在系統(tǒng)幫我們畫出產(chǎn)業(yè)鏈圖譜，該找誰、怎么找，心里有底了。”新疆區(qū)分行一位客戶經(jīng)理的感受，道出了郵儲(chǔ)銀行在農(nóng)業(yè)金融服務(wù)方式上的悄然之變。在烏魯木齊市新疆九鼎農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)，許多小微商戶因?yàn)榻灰追稚?、結(jié)算頻繁，過去，難以形成有效的客戶畫像；如今，基于知識(shí)圖譜技術(shù)，從批發(fā)市場(chǎng)“種子客戶”入手，運(yùn)用圖網(wǎng)絡(luò)算法沿上下游逐層穿透，通過真實(shí)交易流水與多維屬性數(shù)據(jù)交叉碰撞，精準(zhǔn)鎖定阿克蘇冷鏈協(xié)會(huì)企業(yè)、喀什大包戶等“資金池”與“路由”關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，形成可落地、可走訪、可轉(zhuǎn)化的線索信息，有效提升了客戶識(shí)別的精準(zhǔn)性。

　　農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈客戶需求多元、周期性強(qiáng)，單一授信難以形成長期黏性。郵儲(chǔ)銀行以大模型技術(shù)為依托，繪制各省份縣域產(chǎn)業(yè)地圖，精準(zhǔn)預(yù)測(cè)產(chǎn)業(yè)客戶的“資金潮汐”與用款節(jié)點(diǎn)，圍繞種植大戶、收購商等關(guān)鍵環(huán)節(jié)推進(jìn)“零零聯(lián)動(dòng)”，引導(dǎo)客戶開立并激活專屬結(jié)算賬戶，讓產(chǎn)業(yè)授信與資金回流同步發(fā)生，幫助客戶實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈季節(jié)性資金的精準(zhǔn)歸集與高效周轉(zhuǎn)，在提升客戶綜合價(jià)值的同時(shí)，也為基層機(jī)構(gòu)拓展了可持續(xù)的經(jīng)營空間。

　　從名單下發(fā)到成果轉(zhuǎn)化，執(zhí)行斷檔曾是制約農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融規(guī)?；茝V的痛點(diǎn)。郵儲(chǔ)銀行采用精準(zhǔn)化名單構(gòu)建、關(guān)鍵人轉(zhuǎn)介等多種手段，打通全流程銜接堵點(diǎn)，建立“名單下發(fā)—走訪核驗(yàn)—授信轉(zhuǎn)化—資金回行”的全鏈條閉環(huán)機(jī)制。通過實(shí)施貸后跟蹤，按月復(fù)盤，既看放款規(guī)模，也看回行和留存，利用轉(zhuǎn)化數(shù)據(jù)反哺圖譜與大模型，驅(qū)動(dòng)自我迭代，持續(xù)校準(zhǔn)名單質(zhì)量和經(jīng)營策略。

　　該實(shí)踐在新疆區(qū)分行試點(diǎn)階段成效顯著，累計(jì)識(shí)別潛在客戶2萬余戶，新增貸款發(fā)放超6億元。其中，烏魯木齊地區(qū)授信申請(qǐng)率近15％，綜合支用率達(dá)6.5％；2025年下半年貸款后資金回行率提升至37％以上，部分區(qū)域達(dá)到45％，帶動(dòng)新疆封閉結(jié)算AUM超6600萬元。相關(guān)經(jīng)驗(yàn)已復(fù)制推廣至山東、河南、安徽等農(nóng)業(yè)大省。

　　郵儲(chǔ)銀行將持續(xù)深化大模型與知識(shí)圖譜在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈金融中的應(yīng)用，以更精準(zhǔn)、更高效、更可復(fù)制的金融服務(wù)，在廣袤鄉(xiāng)土上書寫下金融助力“三農(nóng)”的時(shí)代答卷。（郵儲(chǔ)銀行軟件研發(fā)中心、三農(nóng)金融事業(yè)部和新疆區(qū)分行）

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