1萬億的“泥土味”
——郵儲銀行寫在田野上的金融答卷春風(fēng)拂過田野，萬物復(fù)蘇。從東北黑土地的翻耕整地，到中原麥浪的拔節(jié)孕穗，一幅幅忙碌有序的春耕畫卷正在神州大地徐徐鋪展。在這生機(jī)勃勃的圖景背后，一股強勁的金融“活水”正精準(zhǔn)澆灌著“三農(nóng)”沃土。
截至2026年3月末，郵儲銀行普惠型涉農(nóng)貸款余額突破1萬億元大關(guān)，占各項貸款比重位居國有大行首位，自2017年有統(tǒng)計以來，累計服務(wù)客戶超1300萬戶，其中個人客戶占比約99％，戶均貸款余額僅20余萬元。
1萬億元，這是一個龐大的數(shù)字。但在田間地頭，它是無數(shù)種植養(yǎng)殖戶致富的希望，是讓商戶踏實經(jīng)營的安心，是涉農(nóng)企業(yè)做大做強的底氣。這1萬億元，是由無數(shù)個“20萬”“30萬”等一筆筆貸款匯聚而成的暖流，帶著泥土的芬芳，流進(jìn)了中國鄉(xiāng)村的“毛細(xì)血管”，助力農(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收入，成為服務(wù)鄉(xiāng)村全面振興重要力量。
精準(zhǔn)發(fā)力“三農(nóng)”重點領(lǐng)域
恪守金融報國、服務(wù)民生初心，郵儲銀行將普惠型涉農(nóng)貸款重點投向糧食安全、產(chǎn)業(yè)振興、國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣等核心領(lǐng)域，精準(zhǔn)滴灌、靶向發(fā)力，讓金融“活水”精準(zhǔn)流向“三農(nóng)”發(fā)展最需要的地方。
糧穩(wěn)天下安。郵儲銀行緊扣春耕、夏收、秋收等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，提供全周期、全方位金融支持，破解農(nóng)事生產(chǎn)資金“短、頻、急”的痛點，讓農(nóng)事生產(chǎn)不等“貸”。
春耕時節(jié)，郵儲銀行各機(jī)構(gòu)將金融服務(wù)從“窗口”挪到“村口”、把“辦公桌”搬到“田間地頭”。在田野間，到處都有郵儲銀行“春耕金融服務(wù)小分隊”的身影。他們攜帶移動終端進(jìn)村入戶，現(xiàn)場受理、現(xiàn)場審批，讓農(nóng)戶足不出戶即可獲取資金。2026年一季度，僅郵儲銀行遼寧省分行便投放春耕備耕資金超110億元，為春耕生產(chǎn)按下了“加速鍵”。
從春耕備播到顆粒歸倉，金融服務(wù)貫穿始終。在關(guān)乎全年糧豐農(nóng)穩(wěn)的“三夏”生產(chǎn)環(huán)節(jié)，郵儲銀行成立夏糧收購專項工作組，實施夏糧收購專項服務(wù)行動，錨定核心產(chǎn)區(qū)制定一攬子專項政策，給予糧食收購經(jīng)紀(jì)人等客戶旺季提額、利率優(yōu)惠等支持，實現(xiàn)規(guī)模、效益與體驗的全面提升。2025年，郵儲銀行夏糧收購小額貸款投放超360億元，同比增長超28％；凈增超140億元，同比增長超27％，為端牢“中國飯碗”注入堅實金融力量。
產(chǎn)業(yè)是鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵所在。郵儲銀行以信貸投放為抓手，“一業(yè)一策”精準(zhǔn)滴灌，把金融服務(wù)嵌入種植、收購、倉儲、加工、銷售全鏈條，助力區(qū)域“小特色”成長為富民強村“大產(chǎn)業(yè)”。在山東濱州，中裕食品有限公司構(gòu)建了“從田間到餐桌”的全產(chǎn)業(yè)鏈模式，但上下游中小經(jīng)營主體融資難曾制約其發(fā)展。為此，當(dāng)?shù)剜]儲銀行創(chuàng)新推出“核心企業(yè)+上下游”鏈?zhǔn)椒?wù)模式，通過核心企業(yè)信用傳遞，為上下游主體提供免抵押信用貸款。自2023年合作以來，當(dāng)?shù)剜]儲銀行已通過該模式向中裕食品累計發(fā)放流動資金貸款2.5億元、辦理國內(nèi)信用證及項下福費廷業(yè)務(wù)12.8億元，為24戶產(chǎn)業(yè)鏈上下游主體累計授信1.6億元，帶動小麥種植、面粉加工、食品銷售等環(huán)節(jié)協(xié)同發(fā)展，助力企業(yè)從“小作坊”成長為“全鏈條企業(yè)”。
產(chǎn)業(yè)興則鄉(xiāng)村興，金融活則產(chǎn)業(yè)旺。截至目前，郵儲銀行已定制出臺農(nóng)業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)方案超1600個，全方位覆蓋各類鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)，用金融力量激活產(chǎn)業(yè)發(fā)展動能，推動鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)提質(zhì)增效。
國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣是郵儲銀行普惠型涉農(nóng)貸款投入的又一個重點領(lǐng)域。截至2025年末，郵儲銀行在160個重點幫扶縣貸款余額達(dá)784.37億元，年增速高于全行平均水平7.36個百分點，不僅輸出了資金，更輸送了發(fā)展的信心。
不止于此，郵儲銀行還聚焦城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、和美鄉(xiāng)村建設(shè)、農(nóng)業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力、現(xiàn)代“新農(nóng)人”培育等重點領(lǐng)域，不斷加大資源投入力度，為深化農(nóng)村改革、扎實推進(jìn)鄉(xiāng)村全面振興持續(xù)注入郵儲力量。
創(chuàng)新賦能滿足多元需求
面對“三農(nóng)”領(lǐng)域多樣化、個性化的融資需求，郵儲銀行堅持以客戶為中心，聚焦鄉(xiāng)村發(fā)展中的融資痛點難點，主動靠前、精準(zhǔn)施策，從數(shù)據(jù)驅(qū)動、押品創(chuàng)新等方面持續(xù)發(fā)力，不斷優(yōu)化產(chǎn)品服務(wù)體系，用創(chuàng)新破解“三農(nóng)”融資難題，贏得了廣大農(nóng)戶和經(jīng)營主體的認(rèn)可。
郵儲銀行深入挖掘數(shù)據(jù)要素、創(chuàng)新應(yīng)用場景，加強數(shù)字平臺系統(tǒng)建設(shè)與數(shù)據(jù)對接，依托智能技術(shù)優(yōu)化信貸流程，破除農(nóng)戶融資審批慢、流程繁、與農(nóng)時脫節(jié)等痛點，助推農(nóng)業(yè)提質(zhì)增效。
新疆是我國優(yōu)質(zhì)棉生產(chǎn)基地，優(yōu)質(zhì)棉花是當(dāng)?shù)氐摹敖鹱终信啤?。針對棉農(nóng)融資痛點，郵儲銀行新疆區(qū)分行創(chuàng)新推出“郵棉快貸”。該產(chǎn)品依托全國棉花交易市場數(shù)據(jù)，構(gòu)建覆蓋種植、收購、加工全鏈條的信用評估體系，借助智能風(fēng)控與數(shù)據(jù)畫像技術(shù)，自動核驗棉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營信息，實現(xiàn)“秒批秒貸、一鍵到賬”。
“往年這時候，跑銀行等放款，快則一周，慢則半月，心里急得很。今年手機(jī)一點，幾分鐘就批下來了！”阿克蘇地區(qū)新和縣棉農(nóng)老張通過“郵棉快貸”獲得99萬元貸款，切實感受到了數(shù)字化金融服務(wù)的便捷。自2025年上線以來，“郵棉快貸”已累計授信43億元，投放貸款33億元，精準(zhǔn)服務(wù)超4800戶棉農(nóng)，成為棉農(nóng)生產(chǎn)經(jīng)營的“及時雨”。
針對農(nóng)村有效抵押物不足、農(nóng)戶融資難的問題，郵儲銀行積極探索動產(chǎn)質(zhì)押、設(shè)施抵押等貸款產(chǎn)品，讓農(nóng)村沉睡的“資源要素”煥發(fā)生機(jī)，讓更多農(nóng)業(yè)資產(chǎn)成為融資“硬通貨”，為鄉(xiāng)村全面振興注入源源不斷的金融動力。
福建省漳浦縣是傳統(tǒng)漁業(yè)養(yǎng)殖大縣，受制于有效抵押物不足，“融資難”一直是養(yǎng)殖戶擴(kuò)大規(guī)模、轉(zhuǎn)型升級的“絆腳石”。當(dāng)?shù)厥唪~養(yǎng)殖大戶老楊經(jīng)營著52畝養(yǎng)殖場，2025年底計劃升級智能化設(shè)備，卻面臨大額資金缺口。為破解老楊的困局，郵儲銀行福建省分行創(chuàng)新推出農(nóng)業(yè)設(shè)施抵押貸款，讓昔日無法抵押的農(nóng)業(yè)設(shè)施變?yōu)榭扇谫Y的“活資產(chǎn)”。當(dāng)?shù)剜]儲銀行主動上門服務(wù)，為其定制了以養(yǎng)殖設(shè)施、管理房及土地經(jīng)營權(quán)為抵押的融資方案，在漳浦縣海洋與漁業(yè)局辦理抵押登記后，僅5個工作日，450萬元貸款便順利發(fā)放?！皼]想到養(yǎng)魚的池子，還能貸出錢來！”資金到賬后，老楊難掩激動。截至3月末，福建省分行通過該模式在漳浦縣累計發(fā)放貸款4.78億元，余額為1.86億元，支持89戶養(yǎng)殖戶完成設(shè)施升級，讓農(nóng)村沉睡的生產(chǎn)要素真正“活”了起來。
在浙江，郵儲銀行持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)農(nóng)村大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)，加強郵銀協(xié)同，共建以信用村、信用戶為主的農(nóng)村數(shù)字化信用檔案中樞，推動農(nóng)村數(shù)字化信用檔案評價結(jié)果與貸款自動化審批、線上化支用相結(jié)合，及時滿足了廣大農(nóng)戶的經(jīng)營融資需求。
立體服務(wù)觸達(dá)更多客戶
金融服務(wù)要真正觸達(dá)每一位有需求的農(nóng)戶和經(jīng)營主體，離不開靠前發(fā)力、精準(zhǔn)下沉。郵儲銀行通過主動授信、主動上門，健全服務(wù)機(jī)制、優(yōu)化服務(wù)渠道，構(gòu)建全渠道、立體式的客戶觸達(dá)體系，切實打通“三農(nóng)”金融服務(wù)“最后一公里”。
郵儲銀行升級大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)識別體系，豐富內(nèi)外部數(shù)據(jù)來源，優(yōu)化風(fēng)險預(yù)測模型，挖掘更多符合條件的“三農(nóng)”客戶納入主動授信名單，實現(xiàn)“人找貸”向“貸找人”轉(zhuǎn)變。其基于閉環(huán)的運營能力提升機(jī)制，打造客戶體驗便捷的線上產(chǎn)品，并對互聯(lián)網(wǎng)貸款額度無法滿足需求的客戶，及時引流至線下網(wǎng)點，提供更高額度、更加適配的信貸服務(wù)。截至2025年末，郵儲銀行“三農(nóng)”主動授信貸款余額達(dá)2330.94億元，較上年末增加338.22億元，精準(zhǔn)對接了廣大農(nóng)戶的融資需求。
服務(wù)窗口的下沉，更是打通了金融服務(wù)的“毛細(xì)血管”。在湖北，郵儲銀行湖北省分行將服務(wù)“三農(nóng)”作為“頭號工程”，運用移動展業(yè)設(shè)備、微信銀行等科技手段，推動金融資源精準(zhǔn)流向糧食生產(chǎn)、加工、倉儲等重點領(lǐng)域。2025年，該分行累計投放夏糧收購小額貸款超50億元，用上門服務(wù)切實解決了農(nóng)戶“跑銀行難”的問題。
在黑龍江省大興安嶺地區(qū)，當(dāng)?shù)剜]儲銀行與農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、鄉(xiāng)村振興局建立起常態(tài)化合作機(jī)制，共同推進(jìn)整村授信，做到村村建檔、戶戶評級、需求直達(dá)、授信前置，實現(xiàn)“農(nóng)戶一開口、貸款馬上辦”。黑龍江省分行還在重點鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村建立起服務(wù)站，提供貸款咨詢、政策宣傳等服務(wù)，讓農(nóng)戶不再為辦貸奔波，真正感受到金融服務(wù)的“溫度”。
緊扣強縣富鎮(zhèn)目標(biāo)，郵儲銀行成立專項工作組，統(tǒng)籌推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展與政策支撐，持續(xù)強化“三農(nóng)”金融服務(wù)能力。實施總行級強縣富鎮(zhèn)名單制管理，根據(jù)“當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)情況、市場發(fā)展?jié)摿?、機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力”等維度，總分行聯(lián)動篩選110個強縣和200余個富鎮(zhèn)地區(qū)；因地制宜實施差異化發(fā)展策略，按照農(nóng)業(yè)主導(dǎo)型、產(chǎn)業(yè)密集型、重點大型項目帶動型、園區(qū)驅(qū)動型四類，分型分類給予差異化業(yè)務(wù)指導(dǎo)；制定“一攬子”資源傾斜措施，進(jìn)一步增強對強縣富鎮(zhèn)地區(qū)的金融服務(wù)能力。
普惠型涉農(nóng)貸款余額突破1萬億元，既是郵儲銀行服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要里程碑，更是接續(xù)奮進(jìn)的全新起點。心懷“國之大者”，郵儲人將繼續(xù)扎根田間阡陌、奔走鄉(xiāng)野村落，以大地為卷、以金融為墨，用責(zé)任與擔(dān)當(dāng)奮力書寫服務(wù)鄉(xiāng)村振興的時代華章。
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