“行業(yè)智付通”：構建垂直產業(yè)數字化新生態(tài)
當前，銀行業(yè)正處于從規(guī)模驅動向價值驅動轉型的關鍵階段，科技已成為破難題、塑優(yōu)勢的關鍵變量。集團公司董事長劉愛力強調，要以科技創(chuàng)新培育新質生產力，加快智能化技術應用，以數智化轉型推動提質降本增效。
金融科技的意義始于點滴、成于深耕。一項新技術落地、一個場景優(yōu)化、一次流程再造，看似微光，卻能匯聚成驅動業(yè)務躍升、創(chuàng)造巨大價值的燎原之火。本報今起開設《微光成炬：新科技興金融實錄》專欄，以微光成炬，聚焦郵儲銀行金融科技實踐，促進各方協(xié)同交流，共述科技賦能生動故事，共謀數智化高質量發(fā)展之路，共書金融數字化轉型嶄新篇章。
在我國全面推進鄉(xiāng)村振興、加快建設農業(yè)強國的戰(zhàn)略背景下，金融科技正成為賦能實體經濟、重塑產業(yè)鏈條的關鍵力量。長期以來，支付手段落后、訂單管理粗放、授信數據缺失等問題，在農副產品收購、批發(fā)等場景中普遍存在。為化解這一難題，郵儲銀行個人金融部聯(lián)合軟件研發(fā)中心創(chuàng)新推出“行業(yè)智付通”封閉結算市場解決方案，為農、林、牧、副、漁等各行業(yè)經營主體提供從訂單生成到資金結算的全流程線上閉環(huán)服務。
“行業(yè)智付通”封閉結算市場解決方案集訂單管理、批量支付、交易數據分析、綜合金融服務等功能于一體，將專屬支付結算工具深度嵌入交易流程，連通買賣雙方，推動資金在銀行體系內形成閉環(huán)流轉，不僅大幅提升了結算效率，更在底層實現(xiàn)了交易數據的全鏈路留痕與沉淀，為銀行批量獲客、資金留存、數據積累及信貸聯(lián)動提供了堅實的技術支撐，是郵儲銀行踐行數字金融、服務鄉(xiāng)村振興、構建“存貸匯”一體化生態(tài)的重要實踐。
在山東糧食收購場景中，這一能力得到了有力印證。山東省分行將“行業(yè)智付通”作為撬動存款規(guī)模的關鍵支點，圍繞夏秋糧收購打造一站式數字化結算服務。收糧現(xiàn)場通過移動終端即可完成定價、創(chuàng)單、結算全流程，資金通過手機銀行實時到賬，所有交易明細隨時可查?！耙郧笆占Z記賬用本子寫，容易丟還不好對賬，現(xiàn)在手機一點就能轉賬、查記錄，太方便了！”一位收糧經紀人由衷贊嘆道。僅去年夏秋糧收購期間，山東省分行依托“行業(yè)智付通”實現(xiàn)存款沉淀12億元、AUM新增約22億元、貸款新增近8億元。
在技術先進性層面，“行業(yè)智付通”率先將AI大模型應用于訂單支付領域，依托光學字符識別與多模態(tài)大模型技術，實現(xiàn)票據自動識別與批量創(chuàng)單，操作效率提升超75％。同時，其構建的以輕應用為核心、支持低代碼配置的模塊化體系具備多場景兼容復用能力，能夠快速響應糧食、果蔬、水產等細分領域的差異化參數配置，較傳統(tǒng)結算模式成本降低80％以上。該產品現(xiàn)已覆蓋全國36家一級分行超1900個特色市場，涵蓋200余個細分品類，累計服務客戶超4.6萬戶，交易額突破140億元，在實現(xiàn)場景化批量獲客的同時，為零售業(yè)務多維度拓展創(chuàng)造了新的增長點。
未來，郵儲銀行將持續(xù)深化數字金融與產業(yè)場景的融合應用，以“行業(yè)智付通”為基石，通過技術創(chuàng)新持續(xù)構建更加開放、智能、普惠的封閉結算市場數字化新生態(tài)。（郵儲銀行軟件研發(fā)中心、個人金融部提供）
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